Odwrócona Hipoteka na Rynku Finansowym: Oczekiwania a Rzeczywistość

Szczegóły: Opublikowano: 11. March 2026

Mówiąc o odwróconej hipotece, należy mieć na myśli odwrócony kredyt hipoteczny. Jest on podstawą modelu kredytowego. Model sprzedażowy, obecny na naszym rynku, nazywany jest odwróconą hipoteką, ale z tym pojęciem nie ma wiele wspólnego, chociaż jest z nim kojarzony. Różnice między oboma instrumentami oferowanymi seniorom przedstawione są poniżej.

Prawda Pierwsza: Definicja Odwróconej Hipoteki

Określenie „odwrócona hipoteka” powinno być odnoszone wyłącznie do odwróconego kredytu hipotecznego. Nazwa „odwrócona hipoteka” jest dosłownym tłumaczeniem angielskiego pojęcia „reverse mortgage”. Słowo „mortgage” w języku angielskim ma dwa znaczenia: zarówno kredyt hipoteczny (używane jest zarówno ze słowem „loan”, jako kredyt, ale też samodzielnie), jak i samą hipotekę, czyli ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości, wpisane do księgi wieczystej.

Stąd wniosek, iż mimo używania nazwy „odwrócona hipoteka” do różnych produktów, odnosi się ona jednak do odwróconego kredytu hipotecznego. Określenie „odwrócony kredyt hipoteczny” ma tu szczególnie istotne znaczenie: odwrócony, czyli biorąc pod uwagę semantykę tego słowa, to zamieniony. Zamieniony, ponieważ wypłata kredytu (kapitału) w okresie trwania umowy kredytowej nie wymaga spłaty odsetek i kapitału w okresie kredytowania.

Ale jednocześnie wartość zabezpieczenia pomniejsza się o wypłaconą wartość kredytu - zwykle jest ona pomniejszana o stałą ratę do określonej wartości wskaźnika kredytu do wartości nieruchomości - LtV. Czyli, odwrotnie niż w kredycie hipotecznym, w ramach którego w miarę spłaty rat kapitałowo-odsetkowych zmniejsza się obciążenie kosztami odsetek i samo zadłużenie - w odwróconym kredycie hipotecznym raty kapitałowo-odsetkowe nie są spłacane, a kumulowane (ale nie są kapitalizowane, mimo braku spłaty), a tym samym spłata zadłużenia następuje na koniec okresu kredytowania (typowo po przejęciu przez bank nieruchomości po śmierci beneficjenta kredytu). Odwrócone są więc: kolejność i znaczenie kapitału i odsetek.

W badaniu przeprowadzonym na zlecenie Komisji Europejskiej w sierpniu 2008 r. „Study on Equity Release Schemes in the EU” stosuje się ogólną nazwę Equity Release Schemes (ERS) - dlatego, że chodzi o tzw. monetyzację nieruchomości, czyli uwolnienie środków (uzyskanie środków płynnych) z wykorzystaniem nieruchomości (należącej do kategorii aktywów niepłynnych). Także i dlatego, aby rozdzielić dwa produkty - sprzedażowy i kredytowy.

Przeczytaj także: Alternatywy dla Odwróconej Hipoteki

Prawda Druga: Model Kredytowy vs. Model Sprzedażowy

Model kredytowy odwrócony kredyt hipoteczny i model sprzedażowy to dwa zupełnie odrębne produkty, które nie powinny występować pod jedną nazwą „odwrócona hipoteka”. We wspomnianym raporcie dla Komisji Europejskiej, w drugim akapicie Podsumowania stwierdza się, iż monetyzacja (ERS) przyjmuje dwie formy: model kredytowy ERS, znany jako „reverse mortgage” lub kredyt dożywotni („lifetime loan”), lub model sprzedażowy ERS, znany jako „home reversions”, który można przetłumaczyć jako przeniesienie własności w zamian za zachowanie pewnych praw.

Tymi prawami może być prawo zamieszkania, ale także wypłata świadczeń. Z tego wynika, iż reverse mortgage nie obejmuje wszystkich modeli, a wyłącznie model kredytowy. Tym samym używana powszechnie nazwa „odwrócona hipoteka” („reverse mortgage”) jest jednym z elementów „Equity Release Scheme” i w żadnym razie nie odnosi się do modelu sprzedażowego.

A najważniejszą różnicą między tymi modelami jest fakt, iż w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego właścicielem pozostaje, do końca swoich dni, kredytobiorca, czyli senior. W modelu sprzedażowym - odwrotnie. Świadczeniodawca przejmuje tytuł własności nieruchomości.

Prawda Trzecia: Produkty Sprzedażowe a Przepisy Prawa

Oferowane produkty sprzedażowe pod nazwami marketingowymi: odwrócona hipoteka, renta dożywotnia, renta hipoteczna czy też umowa dożywotnia, oparte są o przepisy kodeksu cywilnego odnoszące się do relacji między osobami bliskimi, które to przepisy nie regulują działalności gospodarczej.

Mając na uwadze polskie przepisy dotyczące zawierania umów o świadczeniach dożywotnich, można stwierdzić, iż nie ograniczają one zawierania umów cywilnoprawnych zarówno w oparciu o Kodeks cywilny, jak i stosunki umowne (umowy nienazwane). Jest to szczególnie istotne w przypadku modelu sprzedażowego ERS, ponieważ z uwagi na bezpieczeństwo beneficjentów w tym modelu, stosowane są przez oferujące te produkty firmy działające zgodnie z prawem spółek handlowych, jednoczesne i uzupełniające przepisy zarówno odnoszące się do umowy dożywocia, jak i do renty dożywotniej.

Przeczytaj także: Sterowniki i usterki ASUS K52J

W takim przypadku produkt sprzedażowy ani nie jest rentą dożywotnią (zastosowane są przecież jednocześnie przepisy Kodeksu cywilnego dotyczące umowy dożywocia), ani też nie jest umową dożywotnią (zastosowane są jednocześnie przepisy KC dotyczące renty dożywotniej, a więc inne niż przepisy dotyczące umowy dożywocia). Opierając się na Kodeksie cywilnym, nie powinno się mieszać przepisów z różnych instytucji prawnych, w tym przypadku umowy dożywocia i renty dożywotniej.

Należy zwrócić uwagę, iż na potrzeby oferujących produkty sprzedażowe ERS wykreowano jeszcze jeden produkt ze specyficzną nazwą - rentę hipoteczną. To nie oznacza, że ta nowa konstrukcja prawna jest nazwana - renta hipoteczna w polskich przepisach nie jest rozpoznawalna. Opierając się na Kodeksie cywilnym, nie powinno się mieszać przepisów z różnych instytucji prawnych, w tym przypadku umowy dożywocia i renty dożywotniej.

Wszystko to sprawia, iż używanie zamiennie nazw: renta hipoteczna, renta dożywotnia, umowa dożywocia i odwrócona hipoteka mogą stwarzać wrażenie, iż świadomość i rozpoznawalność różnic między produktami kredytowymi i sprzedażowymi wielu uczestników rynku mogłaby być ograniczona. Co nie jest bez znaczenia dla bezpieczeństwa beneficjentów.

Zdaniem autora, w każdym tak różnie nazwanym produkcie, mamy do czynienia ze sprzedażą nieruchomości z prawem dożywocia, co zostało potwierdzone przez Ministerstwo Gospodarki w opublikowanym w lipcu 2014 roku uzasadnieniu do projektu ustawy o dożywotnim świadczeniu pieniężnym, w którym słusznie wskazuje się, iż „kodeksowa umowa dożywocia nie powinna stanowić podstawy prawnej do wykonywania działalności gospodarczej dotyczącej umów dożywocia. Kodeksowy model uregulowania służy bowiem przede wszystkim przekazywaniu nieruchomości młodszemu pokoleniu, uzasadnionemu istnieniem silnych więzi rodzinnych, które są gwarancją zapewnienia zbywcy dożywotniego utrzymania po tym, jak przeniósł majątek na rzecz zstępnych lub innych osób bliskich.”.

I dalej, w uzasadnieniu do projektu uznano, iż „W warunkach działalności gospodarczej podstawowe założenie kodeksowej umowy dożywocia, jako stosunku między członkami rodziny albo chociaż związanymi innymi bliskimi więzami społecznymi, nie ma zastosowania. Występujące na rynku oferty mają charakter umowy przedsiębiorca-konsument, której przedmiotem jest usługa o stricte finansowym charakterze.”.

Przeczytaj także: Zastosowanie wężyków do filtra osmozy

Prawda Czwarta: Rachunek Ekonomiczny

„Uwalnianie wartości ekonomicznej” nieruchomości musi być oparte o rachunek ekonomiczny - rozumienie zasad ekonomicznych przez beneficjentów tych produktów może uczynić ich oczekiwania bardziej realnymi.

Odwrócona Hipoteka w Polsce: Dane i Statystyki

W 2024 r. fundusze hipoteczne wypłaciły 7 mln zł świadczeń dla emerytów. Obsługiwały one 403 umowy zawarte z seniorami. Średnia wartość nieruchomości znajdującej się w posiadaniu funduszu hipotecznego zamknęła się kwotą 469 tys. zł. Wartość zarządzanych nieruchomości wyniosła 189 mln zł. Przeciętnie emeryci otrzymywali od tych instytucji miesięcznie 1,45 tys. zł.

Z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych wynika, że w ubiegłym roku fundusze hipoteczne wypłaciły klientom świadczenia o łącznej wartości 6,99 mln zł, co oznacza wzrost o 46,5% rok do roku. Widzimy stałą tendencję wzrostową zarówno pod względem liczby zawieranych umów, jak i wartości wypłacanych świadczeń. Wzrost cen nieruchomości przełożył się na wyższe wartości rynkowe nieruchomości, co bezpośrednio wpływa na wysokość świadczeń rentowych.

W Funduszu Hipotecznym Familia koncentrujemy się na budowaniu długoterminowej wartości spółki i zapewnianiu stabilności wypłacanych świadczeń. Naszym priorytetem jest prowadzenie działalności w sposób efektywny i przewidywalny. Kluczowe znaczenie ma dla nas skala działania - szeroki portfel umów pozwala na stosowanie modeli aktuaryjnych, zapewniających stabilność wypłat oraz bezpieczeństwo zarówno dla spółki, jak i naszych klientów. Od początku działalności traktowaliśmy ten rynek jako element odpowiedzialnego inwestowania w sektorze nieruchomości.

W 2025 roku naszym głównym celem jest dalsze wzmacnianie stabilności portfela oraz kontynuacja odpowiedzialnego rozwoju. Obecnie ponad 99% umów o dożywocie zawieranych jest między osobami fizycznymi - bez profesjonalnego nadzoru, bez ustalonych standardów i bez odpowiedniego zabezpieczenia interesów seniorów. Dlatego apelujemy o stworzenie przejrzystych ram prawnych dla rynku odwróconej hipoteki, aby zapewnić seniorom bezpieczeństwo i stabilność świadczeń. W przyszłości rola nieruchomości jako filaru zabezpieczenia emerytalnego będzie rosła.

Dane dotyczące rynku odwróconej hipoteki w Polsce (2024)

Parametr	Wartość
Wypłacone świadczenia	7 mln zł
Liczba obsługiwanych umów	403
Średnia wartość nieruchomości	469 tys. zł
Wartość zarządzanych nieruchomości	189 mln zł
Średnia miesięczna wypłata dla emeryta	1,45 tys. zł

Alternatywy dla Odwróconej Hipoteki

Przyjęło się myśleć, że kredyt hipoteczny lub zakup za gotówkę, to jedyne możliwe formy zakupu mieszkania. Tymczasem istnieją jeszcze inne sposoby, aby kupić mieszkanie bez kredytu bankowego.

Mieszkanie na raty notarialne: Możesz zawrzeć ze sprzedającym (osobą prywatną lub deweloperem) notarialną umowę kupna-sprzedaży, w której zobowiążesz się do spłaty całości lub części wartości mieszkania w ratach.
Leasing nieruchomości: Leasingodawca pozwala Ci na użytkowanie mieszkania, a Ty ponosisz za to opłatę. Natomiast po zakończeniu umowy, masz możliwość jego wykupienia.
Wynajem z możliwością pierwokupu: Wpłacasz deweloperowi wkład własny (zwykle od 10 do 30%) i podpisujesz długoterminową umowę najmu, na podstawie której zyskujesz prawo pierwokupu nieruchomości na określonych warunkach.
Zamiana mieszkań: Jeśli posiadasz już mieszkanie własnościowe, ale chciałbyś kupić inne, większe, to możesz dokonać jego zamiany.
Zakup lokatorskiego prawa: Jest to forma posiadania przez członka spółdzielni mieszkaniowej prawa do mieszkania w lokalu, ale bez prawa własności.

Zalety i Wady Kupna Mieszkania za Gotówkę

Aspekt	Zalety	Wady
Płatność	Brak zobowiązań wobec banku, większa swoboda finansowa.	Konieczność posiadania dużej kwoty środków, ograniczony dostęp do kapitału.
Oszczędności	Unikasz opłat bankowych związanych z kredytem.	Ilość oszczędności może ograniczać możliwość zakupu do tańszych nieruchomości.
Szybkość transakcji	Możliwość szybkiego sfinalizowania zakupu. Silniejsza pozycja negocjacyjna ze sprzedającym.	Uzbieranie potrzebnej kwoty może zająć dużo czasu. Spadek wartości pieniądza.
Inne	Brak konieczności spłaty rat kredytu, większa stabilność finansowa.	Inwestowanie kapitału w zakup nieruchomości wiąże się z rezygnacją z innych instrumentów finansowych.

Regulacje Prawne i Perspektywy Rynku

Eksperci zgodnie podkreślają, że na stosowne regulacje czekają między innymi seniorzy, fundusze hipoteczne, rynek kapitałowy. Może być również korzystna z punktu widzenia sektora bankowego.

Banki, które mają już swoją ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym (weszła w życie w grudniu 2014 roku) nie spieszą się z wprowadzeniem produktu. Dlaczego? Po pierwsze - w porównaniu z poniesionymi kosztami, korzyści mogłyby okazać się mało satysfakcjonujące. Po drugie - usługa jest rentowna, ale w długiej perspektywie czasu. Istnienie komplementarnego produktu w obszarze tak zwanej odwróconej hipoteki, który nie jest regulowany dedykowaną mu ustawą może być uznany przez sektor bankowy za tworzenie warunków w pewnym sensie nierównej konkurencji - ocenia Andrzej Roter, dyrektor generalny Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF).

Tymczasem według raportów KPF i UOKiK umowy z funduszami hipotecznymi podpisało blisko pół tysiąca osób. W Wielkiej Brytanii, w której hipoteka odwrócona funkcjonuje od wielu lat, zawiera się rocznie ok. 25-30 tys. nowych umów. W Polsce mogłoby być podobnie, zwłaszcza że dane Eurostatu dowodzą, że polscy Seniorzy 65+ są właścicielami 2,5 mln mieszkań i domów.

Za ustawą regulującą rynek hipoteki odwróconej w Polsce opowiadają się nieomal wszyscy. O wprowadzenie przepisów postulują same fundusze hipoteczne oraz Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych. W tym kontekście, brak ostatecznych uzgodnień co do kształtu regulacji nadmiernie wydłużał dotychczasowe prace nad ustawą.

Co prawda pojawiały się również rekomendacje, by rentę dożywotnią objąć nadzorem i ograniczyć zakres podmiotowy tej działalności wyłącznie do towarzystw ubezpieczeniowych. Trzeba podkreślić, że ustawa o działalności ubezpieczeniowej jest niedopasowana do produktu, jakim jest hipoteka odwrócona. Ponieważ składka ubezpieczeniowa to suma pieniędzy, kwota, jaką ubezpieczający płaci ubezpieczycielowi za ubezpieczenie. W przypadku hipoteki odwróconej nie mamy do czynienia z tak pojętą składką.

Przede wszystkim zapewniała nadzór i kontrolę Komisji Nadzoru Finansowego, który nie raz już udowadniał skuteczność ochrony praw uczestników rynku. Rozpoczęcie działalności wymagałoby uzyskania stosownego zezwolenia, jednakże po spełnieniu restrykcyjnych wymogów. Wymagane byłoby m.in. posiadanie statusu spółki akcyjnej albo europejskiej spółki akcyjnej, która dysponuje kapitałem zakładowym w minimalnej wysokości o równowartości 2 milionów EUR. Dodatkowo, firmy chcące oferować ten produkt finansowy miałyby obowiązek posiadania kapitału własnego wyższego o co najmniej 15 proc. od szacowanej sumy zobowiązań z tytułu zawartych umów o dożywotnie świadczenie za okres kolejnych 2 lat.

Wymóg kapitałowy, w tym konieczność zapewnienia jego określonej wysokości przez fundusze w bieżącej działalności gospodarczej oraz profesjonalny, bieżący nadzór wydaje się, że skutecznie przeciwdziałałby ewentualnym ryzykom braku wypłaty świadczeń dla beneficjentów. Fundusz musiałyby również dysponować rezerwami na pokrycie zobowiązań z tytułu zawartych umów dożywocia w wysokości nie niższej niż suma wierzytelności, wymagalnych w ciągu dwóch najbliższych lat.

Odwrócona Hipoteka: Analiza i Perspektywy

Kredyt hipoteczny, udzielany na zakup lub remont nieruchomości, cieszy się w Polsce bardzo dużą popularnością. Nawet, jeśli ktoś jeszcze takiego zobowiązania nie zaciągnął, są duże szanse, że będzie wiedział, czym ono jest i jak działa. Inaczej jest w przypadku takiego produktu finansowego, jak odwrócona hipoteka, o którym wiele osób mogło nigdy nie słyszeć. W niektórych krajach Unii Europejskiej korzystają z niej dziesiątki tysięcy osób, ale w naszym kraju sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Nie oznacza to jednak, że nie warto dowiedzieć się na ten temat więcej.

Czym jest Odwrócona Hipoteka?

Odwrócona hipoteka to typ zobowiązania, w którym to nie klient spłaca raty w banku, a na odwrót. Jest to produkt finansowy skierowany do osób starszych, posiadających własną nieruchomość (dom, mieszkanie, a nawet grunt). W ramach odwróconej hipoteki klient dalej może w niej mieszkać do końca swojego życia (i wciąż jest formalnie jej właścicielem), a do tego otrzymuje od banku ustaloną sumę w ramach jednorazowej płatności lub comiesięcznych rat. Częściej spotykane jest to drugie rozwiązanie.

Prawo do takiej czynności jest zabezpieczone hipoteką ustanowioną na domu lub mieszkaniu, a także odpowiednim wpisem w księdze wieczystej nieruchomości. Przejęcie własności nie następuje jednak od razu, a dopiero po 12 miesiącach od śmierci kredytobiorcy. Wcześniej kontaktuje się on ze spadkobiercami dotychczasowego właściciela lokalu. Jeśli zgłoszą oni taką chęć, mogą spłacić kwotę wypłaconą klientowi przed jego śmiercią wraz z odsetkami - w takim przypadku nieruchomość nie zostanie przejęta. Odwrócona hipoteka może też zostać spłacona przez samego właściciela nieruchomości przed jego śmiercią w dowolnym momencie.

W przypadku, gdyby spadkobiercy nie chcieli lub nie mogli spłacić powstałego w ramach odwróconej hipoteki zadłużenia, bank przejmie nieruchomość i ją sprzeda. Co ważne, instytucja finansowa musi zwrócić różnicę między całkowitą kwotą odwróconej hipoteki do spłaty (czyli wypłaconymi ratami i odsetkami) a wartością nieruchomości. Dokładne zasady tego typu porozumień reguluje ustawa z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym.

Wysokość świadczenia, a także okres, przez jaki będzie wypłacane, zależy od takich czynników, jak wiek klienta i wartość nieruchomości.

Warunki Odwróconej Hipoteki

Odwrócona hipoteka jest dostępna zarówno dla właścicieli, jak i współwłaścicieli danego lokalu, o ile są oni osobami fizycznymi. Nie będą mogli natomiast z niej skorzystać najemcy lokalu, a także osoby, które posiadają jedynie spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu (nie należy go mylić z prawem użytkowania wieczystego, które uprawnia do odwróconego kredytu hipotecznego).

Odwrócona hipoteka może wymagać od właściciela nieruchomości jedynie zakupu i opłacania ubezpieczenia od zdarzeń losowych. Wspomniana wcześniej ustawa jasno wskazuje, że pomijając ten jeden wyjątek, zawarcie umowy odwróconego kredytu hipotecznego nie może zostać przez bank uzależnione od zawarcia innych umów (na przykład umowy dotyczącej karty kredytowej czy rachunku bieżącego).

Kiedy zobowiązanie zostanie już zawarte, na kredytobiorcy ciąży obowiązek utrzymywania nieruchomości w dobrym stanie, w tym, w szczególności dokonywanie niezbędnych remontów i napraw. Znaczne zmniejszenie się wartości nieruchomości po zawarciu umowy odwróconej hipoteki stanowi podstawę do wypowiedzenia jej przez bank.

Dodatkowo, jako że wciąż jest on prawnym właścicielem nieruchomości, musi on terminowo opłacać wszelkie podatki i inne wydatki związane z jej posiadaniem. W razie wypowiedzenia umowy odwróconej hipoteki bank może wstrzymać wypłacanie kolejnych rat zobowiązania. Ustawowo określony okres wypowiedzenia, po upływie którego dłużnik musi spłacić przekazaną mu kwotę wraz z odsetkami, wynosi 30 dni.

Czy Odwrócona Hipoteka się Opłaca?

Odwrócona hipoteka jest rekomendowana przede wszystkim osobom starszym, które dysponują nieruchomością, ale nie mają nikogo, komu chciałyby ją przekazać po swojej śmierci. Może ona być sposobem na zapewnienie sobie godnej starości, szczególnie w przypadku posiadania niskiej emerytury. Warto zaznaczyć, że, jeśli dana osoba jest wyłącznym właścicielem danego domu lub mieszkania, nie potrzebuje ona niczyjej zgody (np. swoich spadkobierców ustawowych), aby móc skorzystać z odwróconej hipoteki.

Jednak, jak już wspomniano, bank skontaktuje się ze spadkobiercami po śmierci kredytobiorcy, aby dać im możliwość spłacenia zobowiązania. Opłacalność odwróconej hipoteki zależna jest od parametrów danej oferty, a także od wartości nieruchomości. Należy dobrze się zastanowić nad tym, czy comiesięczna rata hipoteki jest warta utraty prawa do pozostawienia domu lub mieszkania w spadku innym osobom. Trzeba też zauważyć, że odwrócona hipoteka nie cieszy się popularnością w polskich bankach i mimo faktu, że jest prawnie uregulowana, jej zrealizowanie może okazać się niemożliwe.

Odwrócona Hipoteka a Renta Dożywotnia

Pewną alternatywą dla odwróconej hipoteki jest renta dożywotnia, która działa na podobnych zasadach, natomiast nie obejmuje jej Ustawa o odwróconej hipotece i przyznają ją nie banki, a specjalne fundusze hipoteczne. W przypadku renty dożywotniej beneficjent również zachowuje dożywotnie prawo do zamieszkiwania w danym lokalu, a po jego śmierci jest on przejmowany przez fundusz. Trzeba natomiast zdawać sobie sprawę z faktu, że taka renta wiąże się z przekazaniem własności nieruchomości już w momencie podpisania umowy, w przeciwieństwie do odwróconej hipoteki. Co więcej, istnieje ryzyko, że już po podpisaniu umowy fundusz hipoteczny ogłosi upadłość, co może oznaczać zaprzestanie wypłacania rat. W takim przypadku beneficjent renty może dochodzić swoich racji w ograniczonym zakresie, z uwagi na fakt, że podpisał z funduszem jedynie umowę cywilnoprawną. Jest to więc bardziej ryzykowne rozwiązanie niż odwrócona hipoteka, która jest ściśle uregulowana prawnie. Dodatkowo, po śmierci beneficjenta dożywotniej renty, jego spadkobiercy nie mogą rościć żadnych praw do nieruchomości, nie mogą też spłacić wypłaconych kredytobiorcy rat.

Dlaczego Odwrócona Hipoteka Nie Jest Popularna w Polsce?

Polskie banki nie oferują odwróconej hipoteki, chociaż mogłyby to robić. Wynika to z wielu przyczyn. Może do nich należeć obawa o to, czy takie zobowiązanie byłoby na dłuższą metę dla banku korzystne. Istnieje bowiem szansa, że nieruchomość straciłaby na wartości, choćby dlatego, że nie byłaby na bieżąco remontowana - jest to co prawda podstawą do wypowiedzenia umowy, ale regularne kontrolowanie wartości nieruchomości to spory balast dla banku.

Jest to szczególnie istotne, jeśli weźmiemy pod uwagę, że bank nie jest w stanie przewidzieć długości ludzkiego życia i ostatecznie może nawet okazać się, że dana osoba będzie żyła nawet wiele lat po tym, jak przestanie otrzymywać płatności z tytułu odwróconej hipoteki (nie są one bowiem z zasady dożywotnie, jak w przypadku renty oferowanej przez fundusze hipoteczne). Wszystko to potencjalnie może oznaczać dużą ilość komplikacji i problemów dla kredytodawcy, a relatywnie niewielki zysk.

Na 37 zbadanych umów prezes UOKiK ma zastrzeżenia do prawie połowy (17 umów). Jedyną firmą, która wyszła z kontroli obronną ręką, jest Fundusz Hipoteczny Familia.

tags: #odwrocona #hipoteka #na #rynku #finansowym #oczekiwania