Kredyt Hipoteczny na Przydomową Oczyszczalnię Ścieków: Warunki i Możliwości
- Szczegóły
Żyjemy w czasach, gdy troska o środowisko naturalne nabiera coraz większego znaczenia. Działa jak fundament, na którym budujemy lepszą przyszłość dla naszej planety i kolejnych pokoleń. Coraz więcej osób zwraca uwagę na ekologiczne rozwiązania, dzięki którym można zmniejszyć negatywny wpływ człowieka na planetę. Dotyczy to także finansów.
Integralną częścią rynku finansowego stają się m.in. EKO kredyty hipoteczne. To specjalna forma finansowania, która wspiera klientów w stosowaniu rozwiązań przyczyniających się do ochrony środowiska, poprawy efektywności energetycznej czy korzystania z odnawialnych źródeł energii. Szczególną rolę w realizacji proekologicznych przedsięwzięć odgrywają banki, które oferują m.in. EKO kredyty.
Czym jest EKO Kredyt Hipoteczny?
Różnica pomiędzy standardowymi kredytami hipotecznymi a ekokredytem polega na tym, że eko kredyt hipoteczny może być przyznany wyłącznie na inwestycje służące w pewien sposób poprawie stanu środowiska przyrodniczego. Oznacza to, że bank udzielający tego typu pożyczki wymaga, aby środki były wydane na konkretne działania proekologiczne.
Eko kredyty hipoteczne dostępne w bankach pozwalają pokryć różne wydatki związane z budową energooszczędnych domów, modernizacją istniejących nieruchomości oraz zakupem ekologicznych rozwiązań. Co konkretnie można sfinansować, decydując się na ekokredyt?
- Wymiana starego źródła centralnego ogrzewania np.
- Elektrooszczędny dom. Można również pozyskać dodatkową kwotę na montaż ekologicznych systemów i urządzeń w budynku takich jak np.:
- kolektory słoneczne,
- instalacja fotowoltaiczna,
- pompa ciepła,
- kocioł na biomasę,
- przydomowa oczyszczalnia ścieków,
- wentylacja z rekuperacją,
- system magazynowania energii,
- zielony dach.
Warunki Uzyskania EKO Kredytu Hipotecznego
Na rynku coraz więcej banków sięga do tworzenia ofert EKO kredytu hipotecznego. Można dostać tańszy EKO kredyt hipoteczny ale muszą zostać spełnione dwa warunki.
Przeczytaj także: Odwrócona hipoteka: Polska perspektywa
Pierwszy warunek to zapotrzebowanie na energię mniejszą niżeli określona przez bank. Każdy bank bierze pod uwagę inny wskaźnik zapotrzebowania energii. Drugi warunek kwalifikacji do kredytu EKO musi wynikać wprost z dokumentów, a wiec zapotrzebowanie na energię musi wynikać z projektu budowlanego bądź świadectwa charakterystyki energetycznej (w zależności od banku).
Wymienię wybrane banki komercyjne i ich warunki, na podstawie których zakwalifikują kredyt hipoteczny do kredytu EKO:
- BNP Paribas Bank Polska S.A. ocenia zapotrzebowanie na energię pierwotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) i musi być ona nie większa jak 58 kWh/m2/rok.
- mBank S.A. ocenia zapotrzebowanie na energię pierotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) w zależności daty oddania nieruchomości do użytkowania bądź daty złożenia wniosku o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy.
- ING Bank Śląski S.A. patrzy na zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji i przygotowania ciepłej wody (wskaźnik EUco+w bądź EPH+W) i nie może ona przekraczać 57 kWh/m2/rok.
- PKO BP S.A. ocenia zapotrzebowanie na energię pierwotną (wskaźnik EP projektowanego domu bądź mieszkania) i musi być ona nie większa jak 58 kWh/m2/rok dla lokalu mieszkalnego bądź 63 kWh/m2/rok dla domu jednorodzinnego.
BOŚ Bank S.A.
BOŚ Bank S.A. ocenia 3 kryteria kwalifikujące do kredytu ekologicznego:
- budynek jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami/posiada certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp. (udokumentowane nadanym certyfikatem po zakończeniu inwestycji), albo
- budynek był realizowany przez dewelopera w ramach finansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A. „zielonym kredytem” dla deweloperów, albo
- dla budynku spełnione są kryteria efektywności energetycznej mierzone w oparciu o wskaźnik zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EUco+w bądź EPH+W), zależne od daty uzyskania pozwolenie na budowę bądź daty oddania do użytkowania.
W przypadku kwalifikacji w oparciu o datę wydania pozwolenia na budowę bądź daty oddania do użytkowania BOŚ Bank dzieli wskaźniki pomięzy rodzaj nieruchomości.
W przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło po dniu 30/12/2020:
Przeczytaj także: Oczyszczalnia biologiczna: finansowanie
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 65 kWh/m2/rok, lub
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 70 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
W przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło w okresie 01/01/2017 do 30/12/2020:
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 95 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
W przypadku domów jednorodzinnych złożenie wniosku o pozwolenie na budowę nastąpiło przed rokiem 2017:
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 70 kWh/m2/rok i zostanie zastosowane przynajmniej jedno rozwiązanie z listy określonej przez bank*.
W przypadku lokali mieszkalnych budynek oddano do użytkowania po dniu 31/12/2020:
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 60 kWh/m2/rok.
W przypadku lokali mieszkalnych budynek oddano do użytkowania przed dniem 31/12/2020:
- wskaźnik EUco+w bądź EPH+W powinien być niższy niż 80 kWh/m2/rok.
*lista urządzeń określonych przez bank:
Przeczytaj także: Jak działa Odwrócona Hipoteka?
- odnawialne źródła energii;
- obieg szarej wody;
- przydomowa oczyszczalnia ścieków wraz z instalacją magazynowania/zagospodarowania;
- system wentylacji z rekuperacją;
- gruntowy wymiennik ciepła;
- system ogrzewania podłogowego;
- system magazynowania energii;
- instalacja do ładowania samochodu elektrycznego;
- system zarządzania inteligentnego domu;
- instalacja zielonego dachu z wszelkimi elementami, w tym roślinnością;
- instalacja służąca do pozyskania i magazynowania wody deszczowej;
- ogrzewanie zasilane energią elektryczną (np. ogrzewanie podłogowe, maty grzewcze, kocioł elektryczny, promiennik ciepła) przy czym kwota przeznaczona na powyższe cele nie może być niższa niż 10% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie poniżej 600 000 zł albo 9% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie od 600 000 zł do 1 000 000 zł albo 8% kosztów całkowitych inwestycji dla inwestycji o koszcie powyżej 1 000 000 zł.
Bank PeKaO S.A.
Bank PeKaO S.A. warunkuje skorzystanie z kredytu EKO tylko i wyłącznie zakupem bądź instalacją przynajmniej jednego z wymienionych rozwiązań: kolektory słoneczne; panele/ogniwa fotowotlaiczne, w tym magazyny energii; pompy ciepła; kotły c.o. z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego.
Świadectwo Charakterystyki Energetycznej
Dokument zawierający identyfikację budynku, oraz charakterystykę energetyczną na zapotrzebowanie w energię. Dokument będzie potrzebny także dla banku, celem obniżenia marży i/lub obniżenia prowizji bankowej.
Wystawić świadectwo charakterystyki energetycznej może projektant bądź osoba posiadają uprawnienia do opracowywania świadectw charakterystyki energetycznej. Osoba uprawniona do sporządzania takiego dokumentu musi być wpisana na listę Ministerstwa.
Czy EKO Kredyt się Opłaca?
To niewątpliwy atut tych kredytów, gdyż możemy ominąć prowizję bankową (nie wszędzie, ale w większości tak). Kolejno marża kredytu także jest bądź zostanie obniżona w stosunku do oferty standardowej.
Ekologiczne kredyty hipoteczne są dostępne w ofercie coraz większej liczby banków. Niektóre instytucje oferują dodatkowe korzyści, takie jak niższe oprocentowanie czy preferencyjne warunki spłaty, aby zachęcić klientów do inwestycji wspierających zrównoważony rozwój.
Kredyt hipoteczny na cele ekologiczne może być atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych. Jego największym atutem jest zwykle znacznie niższy koszt w porównaniu do standardowej oferty.
EKO-KREDYT - przykład oferty
EKO-KREDYT to szybki i tani sposób na sfinansowanie lub refinansowanie (do 6 miesięcy) zakupu, montażu urządzeń oraz wydatków proekologicznych w budynkach i lokalach mieszkalnych, przeznaczonych na:
- instalacje fotowoltaiczne od 2 kW do 50 kW,
- kolektory słoneczne,
- pompy ciepła,
- przydomowe oczyszczalnie ścieków,
- systemy dociepleń budynków,
- okna, drzwi zewnętrzne termoizolacyjne,
- pokrycia dachowe,
- elektroniczne systemy zarządzania energią w budynkach,
- kotły centralnego ogrzewania (gazowe, olejowe węglowe, niskoemisyjne, elektryczne, opalane biomasą, w tym kominki),
- rekuperatory,
- przyłącze do miejskiej sieci cieplnej.
Zaciągając EKO-KREDYT otrzymujesz:
- uzyskania finansowanie aż do 100% wydatków proekologicznych, w tym refinansowanie wydatków poniesionych w okresie aż do 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego,
- kwotę kredytu do 150 000 zł
- możliwość spłaty kredytu do 8 lat,
- atrakcyjne oprocentowanie,
- możliwość wyboru dnia spłaty,
- prowizję od kredytu 0% do 31.12.2025 r.
- możliwość otrzymania dotacji i skorzystania z ulgi w ramach rozliczenia PIT.
Bank gwarantuje minimum formalności i szybką decyzję kredytową.
Reprezentatywny przykład (RRSO)
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 8,29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 90 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 113 606,42 zł, oprocentowanie nominalne stałe 7,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 606,42 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 23 606,42 zł) umowa zawarta na okres 72 miesięcy, 71 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 577,87 zł, ostatnia rata 1 577,65 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.04.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Aby skorzystać z kredytu z oprocentowaniem stałym 9,95% wystarczy dostarczyć faktury potwierdzające sfinansowanie kosztów brutto zakupu, montażu urządzeń oraz wydatków proekologicznych w budynkach i lokalach mieszkalnych oraz w budynkach mieszkalnych w budowie na min 60% całkowitej kwoty kredytu w terminie 6 miesięcy od daty otrzymania kredytu.
Udzielenie kredytu jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Podsumowanie
Decydując się na taką formę wsparcia, potencjalny kredytobiorca musi spełnić szereg wymagań. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto skonsultować się z doświadczonym ekspertem kredytowym. Pomoże on ocenić dostępne możliwości i dopasować optymalne rozwiązanie do naszych potrzeb.
tags: #kredyt #hipoteczny #przydomowa #oczyszczalnia #ścieków #warunki
